Kredi notum orta riskli kredi alabilir miyim

Peki ihtiyaç kredisi için kredi notunuz kaç olmalı? Bunu öğrenmek için size başlıklardan oluşan bir rehber hazırladık.

Başvurunuzdan önce hazırlık yapın

İhtiyaç kredisi almadan önce kredi notunuzu öğrenip ona göre plan ve hazırlık yapmak önemlidir. Kredi notunuzu Findeks üzerinden ya da bankalar üzerinden, Internet bankacılığı ya da kısa mesaj aracılığı ile kolayca öğrenebilirsiniz. Daha sonra kredi notunuzu risk ihtimalleri belirlenmiş kredi notu aralıklarıyla kontrol edip ihtiyaç kredisi alabilme olasılığınızı ortaya çıkartabilirsiniz. Eğer kredi notunuz olması gerekenden düşükse öncelikli olarak onu yükseltmek için bir takım önlemler almanız ve yükselmesini beklemeniz gerekebilir.

Kredi notu aralıkları

Kredi notunuz sizinle ilgili bir takım finansal veriler göz önünde bulundurularak 0 ile ortalama 1900 arasında belirlenir. Yani kredi notunuz 1900’e ne kadar yakınsa, ihtiyaç kredisi almanız o kadar kolay olacaktır. Bu sisteme göre kredi kullanma olasılığınızın en düşük olduğu aralık 0 ile 699 puan aralığıdır. Kefil ve ipotek göstererek kredi kullanımı mümkün olan puan aralığı ise 700 ile 1099’dur. 1100 - 1499 puan aralığı daha az risklidir. İhtiyaç kredisi kullanabilirler. Fakat yine de banka sizden kefil isteyebilir. Kredi notunuz 1499 ile 1700 puan aralığındaysa kredi kullanma ihtimaliniz oldukça fazladır. Bu durumda sizden kefil de talep edilmez. Kredi notunuz 1700 ile 1900 puan aralığındaysa rahat bir şekilde kredi kullanabilirsiniz. Eğer riskli grupta yer alıyorsanız öncelikli olarak puanınızı yükseltme yollarına gitmeniz önerilir.

Kredi notunuzu arttırın

Kredi puanınız belirlenirken birçok veriye birden bakılır. Borçluluk durumu, aylık geliri, kredi kartı ödeme düzeni, otomatik ödeme talimatları ya da kredi kullanım yoğunluğu ve ödeme periyodu gibi durumlarınıza bakılarak puanınız ortaya çıkar. Bu faktörlerin içinde kredi notunuzu en çok etkileyen şey ise kredi ve kredi kartı ödeme düzeninizdir. Dolayısıyla ihtiyaç kredisi kullanmak isteyen birisi olarak öncelikle sizin yapmanız gereken kredi ve kredi kartı ödeme düzeninizi sağlamaktır. İstikrarlı bir ödeme durumu ihtiyaç kredisi alımından önce yapacağınız en büyük hazırlık olur. Ayrıca nakit alışveriş yerine banka kartları kullanmanız, bankadan otomatik ödeme talimatı vermeniz, kullanmadığınız hesapları kapatmanız da kredi notu arttırmak için yapılabilecek şeyler arasında sıralanır.

Kredi notunun düşük olması kredi çekmeyi engelleyen faktörlerin başında gelmektedir. Kişinin finansal geçmişinin bankalarla Findeks aracılığı ile paylaşılması sonucunda kredi notu ortaya çıkmaktadır.

Her bankada kredi notu farklı görünse de birbirine yakındır ve belirli bir nota sahip olmak için zamanda son 5 yıl içinde kredi kartı, kredi veya mevduat hesabına sahip olmak gereklidir.

Peki, kredi notu düşük olanlar ne yapabilir?

Kredi notunun düşük olması bankaların sizi güvenli görmediği anlamına gelir.

Kredi notunu düşüren faktörler arasında kredi ya da kredi kartı borçlarının zamanında ödenmemesi, borç ödemesi yapılmadığı için bankanın yasal yollara başvurmuş olması ve kara listeye alınmış olmanız sayılabilir.

Ancak notunuz düşük olsa da bazı yöntemler ile kredi çekebilmeniz mümkündür.

Eğer kredi alamıyorsanız bir kredi kartı edinerek 12 ay vade ile nakit avans kullanabilirsiniz.

Kredi Notu Aralıkları

Kredi notu düşük olan kişilerin belirli durumlarda kredi kullanması mümkün olabilir. Ancak öncesinde kredi notunun düşük olması konusunda detay vermek doğru olacaktır.

Kredi notu aralıkları şu şekildedir:

• 0-699 (En Riskli)
• 700-1099 (Orta Riskli)
• 1100-1499 (Az Riskli)
• 1500-1699 (İyi)
• 1700-1900 (Çok İyi)

Bu aralıklara göre en riskli kısımda bulunan kişilerin kredi notunu yükseltmeden kredi alabilmeleri mümkün değildir.

Ancak orta ve az riskli grupta bulunan kişiler bahsedeceğimiz yöntemleri uygulayarak kredi alabilir.

Kredi Notu Düşük Kişiler İçin Uygulanabilecek Yöntemler

Kredi notu düşük olan kişiler kredi alabilmek için teminat ve kefil gösterebileceği gibi gelirine göre düşük tutarlı kredi kullanabilir.

Teminat Göstermek

Teminat göstererek kredi almanız mümkündür. Böylelikle banka borç ödenmese bile taşınır ya da taşınmaz mallar üzerinden ödeme alabileceği için onay verebilmektedir. Ancak teminat gösterilecek malların krediye uygun olması da önemlidir.

Bu gibi bir durumda bankanın yönlendireceği eksper (gayrimenkul değerlendirme uzmanı) uygunluk raporunu bankaya sunmaktadır.

Kefil Göstermek

Kefil göstererek kredi başvurusundan olumlu cevap alabilirsiniz. Kefil, borcunuzu ödemediğini takdirde borcu ödemeyi kabul etmiş demektir. Yine de kefilin de belirli şartları yerine getirmesi gerekmektedir.

Kefil gösterme şartları şu şekildedir:

• Kredi notunun yeterli olması
• SGK kaydı bulunması ve gelirinin kredi ödemeye uygun olması
• Kefil evli ise eşin yazılı olarak rızasının alınmış olması

Bu şartlar genellikle yeterli olsa da bazı bankalar kefilin memur olması gibi farklı şartların yerine getirilmesini isteyebilir.

Gelire Göre Düşük Tutarlı Kredi Almak

Geliri yüksek olan ve kredi notu düşük olan kişilerin düşük limitli kredi başvurusu yaparak kredi alması mümkündür. Bunun için başvuru sırasında hem kendi gelirinizi hem de hane halkının gelirini beyan etmek gerekmektedir.

Düşük limitli kredi alarak da kredi notunuzu yükseltmeniz mümkündür. Düzenli ödeme ile düşük olan kredi notunuzu kolaylıkla yükseltebilirsiniz.

Kaç kredi notuna ne kadar kredi alabilirim?

Findeks orta riskli ne demek?

Orta riskli ne demek?

Kredi notu 1 ayda ne kadar yükselir?